Micro crédit

  • Ce crédit est accessible au plus grand nombre
  • Son remboursement anticipé est possible
  • Il permet d’emprunter jusqu’à 12 000 €

Top 6 micro crédits

Montant
Afficher tous
Durée
mois
Afficher tous
mois
Mis à jour le 20/06/2024
17 347 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
9.9
Avis
Montant du prêt 500 – 75 000 €
Durée 12 – 96 mois
TAEG 2.4 – 20.99 %
Décaissement estimé Aujourd’hui 15:41
  • Réponse immédiate
  • 100% en ligne
  • Demande en 3 minutes
Exemple: Un crédit de 5000€ à rembourser en 60 mois (5 ans) au TAEG fixe de 3,79% et sans frais de dossier. Mensualité de 219,49€ (hors assurance facultative), le montant du crédit sera donc de 1 169,40€. Montant total dû : 13 169,40€. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 96 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 2,4% à max 20,99%. MyLoan24 appartient à la société derrière ce site de comparaison. (Publicité)
226 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.1
Avis
Montant du prêt 500 – 6 000 €
Durée 16 – 43 mois
TAEG 7.73 – 22.3 %
Décaissement estimé Aujourd’hui 15:41
  • Un crédit flexible
  • Le formulaire de demande en ligne en 5 min chrono
  • Signez votre contrat électroniquement
Exemple: Pour un crédit autorisé de 1 000€ et pour une utilisation unique de 1 000€ au TAEG révisable de 22,31% et au taux débiteur révisable de 20,31%, vous remboursez, hors assurance facultative (Publicité)
22 967 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
7.9
Avis
Montant du prêt 500 – 50 000 €
Durée 3 – 240 mois
TAEG 0.1 – 14.9 %
Décaissement estimé Aujourd’hui 14:41
  • Vos options en 2 minutes
  • Service personnalisé
  • Nous comparons +50 entités bancaires
Exemple: Prêt à tempérament tous buts de 8.500 €, TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 4,99 %, mensualité de 195,28 € pour une durée de crédit de 48 mois. Montant total dû: 9.373,44 €. La durée de l’emprunt est comprise entre 3 à 240 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,1% à max 14,90%. (Publicité)
13 692 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
9.1
Avis
Montant du prêt 500 – 35 000 €
Durée 6 – 84 mois
TAEG 0.9 – 22.3 %
Décaissement estimé Lundi 08:00
  • Demande 100% en ligne
  • Réponse de principe immediate
  • Un virement des fonds sous 48h
Exemple: Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 7,73% : 35 mensualités de 217,65€ et une dernière de 217,34€. Montant total dû de 7 835,09€. Taux débiteur fixe de 7,47%. Prêt personnel de 500€ à 35 000€ consenti sans frais de dossier par COFIDIS SA sous réserve d’acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit). (Publicité)
9 866 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
9.3
Avis
Montant du prêt 500 – 20 000 €
Durée 12 – 84 mois
TAEG 0.9 – 20.55 %
Décaissement estimé Lundi 08:00
  • Réponse de principe immédiate
  • Entièrement digital et 100% sécurisé
  • Gratuit et sans engagement
Exemple: Pour un financement de 7 000€ empruntés sur 12 mois (hors assurance facultative) TAEG fixe de 0.90% (taux débiteur de 0.90%) : 12 mensualités de 586,18 €, montant total dû : 7 034,11€. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 84 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,5% à max 21,10%. (Publicité)
3 492 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
7.9
Avis
Montant du prêt 500 – 15 000 €
Durée 6 – 60 mois
TAEG 0.9 – 13.59 %
Décaissement estimé Lundi 08:00
  • Demande en 3 minutes
  • Taux spécial à partir de 0,9% TAEG fixe
  • Réponse de principe immédiate
Exemple: Pour un projet prêt personnel d’un montant de 15 000€ sur 6 mois: remboursement en 6 mensualités de 2 501,45€, TAEG fixe de 0,2% et taux débiteur fixe de 0,199%. Montant total dû par l’emprunteur 15 008,70€ hors assurance facultative. La durée de l’emprunt est comprise entre 6 à 60 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,2% à max 11,36%. (Publicité)

Le microcrédit avec LoanScouter

Que ce soit pour motif professionnel ou personnel, le micro crédit est une offre de plus en plus prisée. Grâce à ce petit coup de pouce, vous pouvez financer un projet professionnel – comme l’achat d’un véhicule par exemple. Vous pouvez tout aussi bien acheter un bien qui vise uniquement à améliorer votre qualité de vie.

Vous souhaitez en savoir plus ? Vous trouverez la liste de nos meilleures offres de micro crédit ci-dessous. De plus, nous prenons également le temps de vous expliquer en quoi consiste un microcrédit, et quels peuvent être les avantages et les risqués liés à ce type de prêt. Découvrez tout de suite les informations suivantes :

  • Qu’est-ce qu’un microcrédit,
  • Qui peut en faire la demande,
  • Ce qu’il faut savoir sur ce type de prêt.
micro crédit

Pourquoi faire confiance en LoanScouter

2014 Nous aidons les consommateurs espagnols depuis 2014
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+200 banques travaillent avec nous dans toute l’Europe

LoanScouter est une plateforme de comparaison de prêt en ligne regroupant toutes les meilleures offres de micro crédit. En un clic, vous avez accès aux avantages et inconvénients majeurs de chaque offre. Le tout depuis votre canapé. Pas de rendez-vous ni de file d’attente nécessaires, vous pouvez accéder aux offres qui vous intéressent sans avoir à vous déplacer, ce qui constitue un avantage à ne pas négliger.

De plus, nos services sont 100 % gratuits. Nous sélectionnons nos organismes partenaires avec plus grand soin afin de vous proposer une sélection d’offres variées et fiables. Les données numériques de ces dernières sont régulièrement actualisées par nos experts. Vous y trouverez des offres parmi les plus intéressantes du marché des prêts, adaptées à vos besoins.

Grâce à notre expertise, nous sommes parvenus à aider et conseiller plus de 100 000 consommateurs depuis nos débuts, un chiffre en constante augmentation.

Qu’est-ce que le micro crédit ?

Le micro crédit, également connu sous le nom de « prêt microfinance », est une sorte de mini-prêt.

Il s’agit d’une forme de prêt à faible montant, conçue pour aider les individus à surmonter des situations financières temporaires ou à investir dans de petits projets personnels.

Les micro crédits offrent des montants généralement plus bas que les prêts traditionnels, ce qui les rend plus accessibles à un plus grand nombre de personnes.

Ils peuvent être utilisés pour faire face à des dépenses imprévues, pour l’achat de biens essentiels, ou même pour développer une petite entreprise.

Les conditions de remboursement varient, mais elles sont généralement flexibles pour s’adapter aux capacités financières de l’emprunteur.

Il est essentiel de noter que les microcrédits ne sont qu’une option parmi d’autres pour résoudre des problèmes financiers. Avant de décider d’en obtenir un, il est important d’évaluer vos besoins financiers.

Les micro crédits peuvent être utiles, mais ils doivent être utilisés avec prudence pour éviter de s’endetter inutilement.

Montant du prêt3 000 €
Durée du crédit48 mois
Montant de la mensualité69 € – 75,21 €
TAEG fixeMin. 5,73 % – Max 9,80 %
Taux débiteur fixeMin. 5,58 % – Max 9,38 %
Durée minimale – maximale12 – 240 mois
Frais de dossier0 €
Intérêt354 € – 610,08 €
Montant total dû3 354 € – 3 610,08 €

Micro crédit sans garantie

Le micro crédit sans garantie, également connu sous le nom de prêt sans garantie, est une option financière disponible pour ceux qui ont besoin d’un coup de pouce financier sans avoir à fournir de garantie.

Cela signifie que vos biens personnels ne sont pas en jeu si vous ne pouvez pas rembourser le prêt. Cependant, il est important de noter que cette commodité a un coût.

Les prêts sans garantie sont généralement associés à des taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis, car les prêteurs assument un risque plus élevé en l’absence de garantie.

Les micro crédits sans garantie peuvent être une option viable si vous avez besoin d’un petit montant d’argent rapidement et que vous ne voulez pas vous engager en mettant un bien en garantie.

Cependant, il est essentiel de comprendre que les taux d’intérêt plus élevés signifient que le coût total du prêt peut être plus élevé à long terme.

Avantages et inconvénients du microcrédit

Comme pour tout type de prêt, le mini prêt instantané ou micro crédit possède ses propres particularités. Nos experts vous ont dressé une petite liste avec les points positifs du mini prêt instantané :

Avantages

  • Pas de bureaucratie ou de frais de dossier
  • Un processus simple
  • Une manière d’obtenir un financement rapidement

Les inconvénients du micro crédit rapide en ligne

Il est vrai que le micro crédit rapide en ligne possède aussi des désavantages. Vous trouverez ci-dessous un petit résumé des points à prendre en considération.

  • Exigence au niveau de la qualité des dossiers présentés pour obtenir un micro crédit rapide en ligne
  • Montant limité allant jusqu’à 5 000 euros
  • Le taux d’intérêt et le taux de pourcentage annuel sont généralement plus élevés

À partir de ces points, vous serez en mesure de prendre une décision éclairée, afin de ne pas vous précipiter vers un prêt qui pourrait mettre en danger votre situation financière.

Bon à savoir : vous êtes considéré en situation de surendettement à partir du moment où vos mensualités excédent un tiers de vos revenus.

Le meilleur endroit pour obtenir un micro crédit

Vous recherchez un micro crédit ? Il est essentiel de choisir le meilleur endroit pour obtenir cette option de financement. Chez LoanScouter, nous comprenons à quel point il est crucial de prendre cette décision éclairée.

Lorsqu’il s’agit de micro crédits, la variété des offres disponibles peut être écrasante. C’est là que la comparaison entre en jeu. Voici quelques raisons pour lesquelles vous devriez toujours comparer les prêteurs :

  • Taux d’intérêt : Les taux d’intérêt varient d’un prêteur à l’autre, et même une légère différence peut avoir un impact significatif sur le coût total de votre micro crédit.
  • Frais cachés : Certains prêteurs peuvent cacher des frais imprévus dans leurs conditions. En comparant, vous pouvez éviter les mauvaises surprises.
  • Service client : La qualité du service client est essentielle en cas de besoin. Optez pour un prêteur réputé pour son excellent service.
  • Trustpilot score : Le score Trustpilot est un indicateur de la satisfaction des clients. Plus le score est élevé, plus il est probable que vous receviez un service de qualité.

Souscrire un micro crédit est une option financière à considérer avec sérieux. Chez LoanScouter, nous vous encourageons à comparer les fournisseurs de micro crédit et à prendre en compte leur score Trustpilot.

Organismes de crédit Trustpilot score
Cofidis Credit
4.7 TrustScore: 4.7
Kreditiweb
2.5 TrustScore: 2.5
Cofidis
4.7 TrustScore: 4.7
Floa
4.0 TrustScore: 4

Quelle somme maximale pouvez-vous emprunter ?

Généralement, la somme accordée aux mini-crédits est comprise entre 200 € et 5 000 €. Pour autant, pour connaître la somme maximale que vous serez en mesure d’emprunter, certains critères doivent être pris en compte. Cette somme dépend notamment de l’organisme de crédit consulté, et nous avons réalisé un tableau qui vous présente les montants proposés par chaque organisme de crédit.

En plus de cette donnée, le montant que vous pourrez emprunter dépend aussi de ces éléments :

  • Cela peut dépendre du projet que vous souhaitez réaliser.
  • Du montant que vous serez en mesure de rembourser sans problème financier.
  • De l’état de vos finances et de votre profil d’emprunteur.

En tenant compte de ces facteurs, il est essentiel de faire des calculs précis pour déterminer la somme maximale que vous pouvez emprunter sans mettre en péril votre situation financière. Avant de contracter un prêt, assurez-vous de bien comprendre les termes et les conditions.

Organismes de crédit Montant du prêt Montant du prêt 500 – 75 000 €
MyLoan24.com FR 500 – 75 000 €
Cofidis Credit 500 – 6 000 €
Kreditiweb 500 – 50 000 €
Cofidis 500 – 35 000 €
Better Compared FR 500 – 20 000 €
Floa 500 – 15 000 €

Trouvez le meilleur microcrédit grâce à la comparaison

Vous ne savez plus où donner de la tête parmi toutes les offres de microcrédit en ligne ? Grâce à notre liste de prêt, vous avez accès à une sélection des meilleures offres de micro crédit en ligne.

En un clic, vous avez une vue d’ensemble sur les avantages et inconvénients de chaque offre.

LoanScouter compare en particulier trois éléments :

  • Le taux annuel effectif global (TAEG) : Considéré comme l’outil de comparaison le plus important, le TAEG est un indicateur de référence dans la comparaison des différents crédits. Indiqué en pourcentage annuel, il représente le coût réel du micro crédit en ligne. Il comprend tous les coûts liés au crédit, les frais de dossier, les frais d’assurance et les frais exigés par le prêteur.
  • Le taux nominal : Le taux nominal est le taux fixé dans le contrat de prêt. Il est généralement utilisé pour calculer les intérêts payés sur chaque versement mensuel.
  • Les paiements mensuels : Ils correspondent au montant que vous paierez pour diminuer votre dette. Les paiements mensuels comprennent une partie du capital et des intérêts.
  • La qualité du service client : Ce point vous est donné par le score TrustPilot du prêteur. Il vous aide à vous faire un avis sur la qualité de ses services.
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500 € 150 000 €
1 mois 240 mois
0 % 25 %

Paiement mensuel

Coûts totaux

Remboursement

Comparez les options de prêt et le TAEG
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Qu’est-ce que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ?

Le Taux Annuel Effectif Global, ou TAEG en abrégé, est un élément essentiel à comprendre lorsque l’on considère un micro crédit en France.

Il s’agit d’un pourcentage qui englobe tous les coûts associés à un prêt, y compris les intérêts, les frais de dossier, et autres dépenses connexes.

En d’autres termes, le TAEG représente le coût total d’un prêt exprimé en pourcentage annuel.

Pourquoi est-ce l’un des chiffres les plus importants à examiner lors de la prise d’un micro crédit ? Tout simplement parce qu’il vous donne une vue d’ensemble complète des frais que vous devrez supporter.

Comparer les TAEG de différentes offres vous permet de déterminer quelle option est la plus avantageuse sur le long terme. Un TAEG plus bas signifie généralement que vous paierez moins cher pour votre prêt au fil du temps.

Pour obtenir plus d’informations sur le Taux Annuel Effectif Global, vous pouvez consulter le site de la Banque de France.

Organismes de crédit TAEG TAEG 0.1 – 22.3 %
Kreditiweb 0.1 – 14.9 %
Cofidis 0.9 – 22.3 %
Better Compared FR 0.9 – 20.55 %
Floa 0.9 – 13.59 %
MyLoan24.com FR 2.4 – 20.99 %
Cofidis Credit 7.73 – 22.3 %

Vos droits en tant que consommateur

Lorsque vous envisagez un micro crédit en France, il est essentiel de connaître vos droits en tant que consommateur.

Voici quelques-uns de vos droits clés :

  • Droit de rétractation de 14 jours.
  • Période de réflexion de 48 heures.
  • Droit de demander un plan d’amortissement.
  • Droit au remboursement anticipé.
  • Droit à la réparation : Si vous avez des problèmes avec votre prêt ou si vous avez des préoccupations, vous avez le droit de chercher une solution équitable.

Pour en savoir plus sur vos droits en tant que consommateur, vous pouvez visiter le site web de l’Union Fédérale des Consommateurs.

Quand un micro crédit peut être utile ?

Un micro crédit peut être une option judicieuse dans diverses situations financières. Voici quelques scénarios où un micro crédit pourrait vous être utile :

  • Réparations de voiture : Si votre véhicule est essentiel à votre quotidien et nécessite des réparations coûteuses, un micro crédit peut vous permettre de le remettre en état rapidement.
  • Frais d’éducation : Pour poursuivre des études ou financer la formation de vos enfants, un micro crédit peut être une option pour couvrir les frais de scolarité.
  • Dépenses inattendues : Face à des dépenses inattendues telles que des réparations domiciliaires, un micro crédit peut vous offrir une solution temporaire.
  • Consolidation de dettes modestes : Regrouper plusieurs petites dettes en un seul micro crédit peut faciliter la gestion financière et réduire les taux d’intérêt.

Il est essentiel de noter que le recours à un micro crédit doit être soigneusement réfléchi, car il engendre des coûts sous forme d’intérêts. Avant de décider d’un micro crédit, évaluez votre capacité à rembourser et envisagez d’autres alternatives financières disponibles.

Qui peut faire la demande d’un microcrédit ?

Pour accéder à un microcrédit, plusieurs critères et exigences doivent être remplis.

  • Statut juridique et âge : En général, les demandeurs doivent être des adultes majeurs, c’est-à-dire avoir l’âge légal requis dans leur pays pour contracter un prêt.
  • Revenu suffisant : Les prêteurs évaluent la capacité du demandeur à rembourser le microcrédit.
  • Objectif du microcrédit : Les prêteurs peuvent également s’intéresser à l’objectif pour lequel le microcrédit est demandé.
  • Participation à des programmes d’accompagnement : Certains microcrédits sont associés à des programmes d’accompagnement visant à aider les emprunteurs à développer leurs compétences financières et professionnelles. Les demandeurs peuvent être tenus de participer à ces programmes.

Comment obtenir un micro crédit ?

Notre démarche est transparente, voici les étapes pour obtenir un micro crédit :

  1. Se rendre sur le site de LoanScouter : Sélectionner l’offre qui correspond le plus à vos besoins grâce à la comparaison des crédits.
  2. Répondre aux questions du site prêteur : Il s’agit d’un formulaire à compléter à l’aide de vos informations personnelles.
  3. Attendre le verdict, généralement la réponse est rapide : L’organisme prêteur vous fournit une réponse dans les 24 heures de votre demande.
  4. En cas d’acceptation, lire les conditions et signer le contrat : L’argent sera par la suite transféré sur votre compte bancaire.

Comment budgéter pour un micro-crédit ?

Voici quelques conseils pour vous aider à budgéter efficacement avant de choisir un micro-crédit :

  • Évaluez vos besoins financiers : Identifiez clairement la raison pour laquelle vous envisagez un micro crédit.
  • Analysez vos revenus et dépenses : Faites une liste de tous vos revenus mensuels et de vos dépenses incontournables, telles que le loyer, les factures, la nourriture, etc. Cela vous aidera à comprendre combien vous pouvez consacrer au remboursement du micro crédit.
  • Créez un plan de remboursement : Utilisez notre calculatrice de prêt pour estimer vos mensualités de remboursement en fonction du montant emprunté et de la durée du micro-crédit.
  • Économisez pour l’avenir : Prévoyez de mettre de côté une partie de vos revenus pour constituer une épargne d’urgence.
  • Comprenez les frais associés au micro crédit : Consultez les conditions et les taux d’intérêt de notre plateforme.
  • Comparez les offres : Utilisez notre service de comparaison de prêts pour trouver la meilleure option de micro-crédit qui correspond à vos besoins et à votre budget.
Bon à savoir ! Si votre demande de prêt est inférieure à 200 € vous pouvez demander un crédit 24h et recevoir les fonds immédiatement sur votre compte bancaire.

FAQ sur les prêts personnels

À qui s’adresse le mini crédit ?

Le mini crédit est un crédit accessible à tous! Que vous ayez un contrat à durée déterminée, saisonnier ou bien fiché au FICP vous pouvez faire une demande de prêt. Attention, un dossier déposé n’est pas synonyme d’ une acceptation définitive. Ce n’est qu’après une analyse détaillée que vous aurez une réponse fixe.

Où faire son crédit micro crédit ?

Le choix vous appartient ! Libre à vous de jeter un oeil à notre liste de micro crédit en ligne. Peu importe votre situation financière actuelle, parmi nos offres vous trouverez des points positifs et négatifs à chaque organisme bancaire. Pour en savoir d’avantage sur ces derniers, vous pouvez consulter nos revues bancaires.

Quelle est la différence entre un micro crédit personnel et un micro crédit professionnel ?

Le micro crédit professionnel a pour but de soutenir des petits entrepreneurs dans leurs projets. Il peut s’agir du financement d’un véhicule de livraison ou bien d’un ordinateur tant que la finalité du financement reste professionnelle. Le micro crédit personnel lui ne nécessite aucune justification, son but est simplement d’augmenter la qualité de vie de l’emprunteur.

Quelle est la période de remboursement du micro crédits ?

Cette période vous permet d’obtenir une idée de la durée totale de votre crédit. En règle générale, il faut savoir que la période de remboursement dépend de votre situation financière, vos dépenses et la stabilité de vos entrées d’argent. En moyenne cette période se répartit de 6 mois à 5 ans.

Quel est le taux d’un micro crédit ?

Premièrement il faut savoir que différent taux sont à prendre en considération lors de la souscription à un micro crédit. Il est bon de comparer les offres grace a ces derniers ou simplement faire une simulation en ligne. En ce qui concerne le taux d’intérêt, ce dernier est compris entre 1,5 % et 5 %.

N’oubliez pas, que le mini prêt instantané possède aussi quelques points négatifs, qu’il est important de prendre en considération.

Qu’attendent les consommateurs d’un micro-crédit ?

Les consommateurs attendent généralement plusieurs caractéristiques spécifiques d’un micro-crédit. Tout d’abord, ils recherchent souvent des taux d’intérêt abordables. Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui inclut tous les coûts liés au prêt, est un élément essentiel à prendre en compte.

En plus du TAEG, la flexibilité des modalités de remboursement est un autre critère important. La rapidité du processus de demande et de décaissement des fonds est également un aspect crucial pour les consommateurs de micro-crédits. Les emprunteurs apprécient les procédures simplifiées et les délais rapides pour répondre à des besoins financiers urgents. Outre ces caractéristiques, il est essentiel de considérer d’autres facteurs, tels que la réputation de l’institution financière, sa légitimité et la qualité de son service client.

Le micro crédit en ligne est-il sûr ?

Le micro-crédit en ligne peut être sûr sous certaines conditions, mais il est essentiel de prendre des précautions avant de s’engager. Plusieurs facteurs contribuent à la sécurité d’un micro-crédit en ligne. Tout d’abord, il est crucial de choisir des institutions financières réputées et légitimes. La réputation de la société prêteuse, ses antécédents et ses avis clients peuvent fournir des indications sur sa fiabilité.

En outre, la transparence des conditions du prêt est un élément clé de la sécurité. Les emprunteurs doivent examiner attentivement les termes du prêt, y compris les taux d’intérêt, les frais associés et les modalités de remboursement. Les prêteurs transparents sont généralement disposés à fournir des informations détaillées et à répondre aux questions des clients. Cependant, malgré ces précautions, il est crucial de souligner que tout emprunt comporte des risques potentiels.

En savoir plus sur le mini crédit

Le mini crédit provient initialement d’Asie. Au départ le micro crédit a été créé par le professeur Yunus son principal objectif était de lutter contre l’exclusion.Il visait aussi à faire progresser les conditions de vie des personnes les plus défavorisées.

Dans les années 80, le mini crédit professionnel s’est mondialisé. Il est apparu en 1988 en France pour favoriser la création d’entreprises.

Il offre aux entrepreneurs les plus motivés, la possibilité de créer ou de développer leur entreprise malgré leurs revenus modestes.

Pour souscrire un mini crédit, il ne faut pas s’adresser à votre banque. Vous devez présenter un dossier expliquant votre projet. Ce dernier doit être présenté et agréé par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS) avant de recevoir les fonds.

Il est également possible de faire la demande d’un micro crédit personnel, un type de prêt qui peut être adapté à différentes situations, pour tout besoin d’argent urgent. Ce prêt est très apprécié des consommateurs, du fait qu’il soit rapide à obtenir, ce qui permet d’utiliser la somme reçue au plus vite, pour tout type de dépenses. Toutefois, il y a des points à considérer avant d’en faire la demande, comme le fait d’évaluer les frais associés, le montant disponible à l’emprunt, ou encore le fait qu’il s’agisse d’un engagement qui peut avoir d’importantes répercussions sur le budget d’une personne.

Bon à savoir : de nos jours ce type de mini crédit est garanti à 50% par l’État et à 50% par l’organisme prêteur.

Pourquoi le micro crédit est-il qualifié de social ?

Le micro-crédit est qualifié de social en raison de son orientation vers l’inclusion financière des populations défavorisées. Destiné principalement aux entrepreneurs et aux individus à faible revenu, ce type de prêt favorise l’autonomisation économique en offrant un accès aux services financiers à ceux qui sont généralement exclus du système bancaire traditionnel.

Les bénéficiaires peuvent utiliser ces fonds pour créer ou développer des petites entreprises, améliorant ainsi leurs conditions de vie. Lors de la considération d’un micro-crédit social, il est important d’évaluer attentivement les taux d’intérêt, les modalités de remboursement et de s’assurer que le prêt répond aux besoins spécifiques de l’emprunteur sans entraîner une charge financière excessive.

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Quel est le délai du mini prêt urgent ?

Le délai d’un mini-prêt urgent varie généralement en fonction de plusieurs facteurs. En règle générale, ces prêts sont conçus pour être traités rapidement, avec des délais de réponse pouvant aller de quelques heures à quelques jours. La rapidité du processus dépend de la politique de traitement de l’institution financière, de la complétude de la demande soumise par l’emprunteur, et de la facilité d’accès aux informations nécessaires.

Les prêteurs en ligne ont tendance à offrir des délais plus rapides en raison de leurs processus automatisés. Cependant, il est essentiel que les emprunteurs fournissent des informations précises et complètes pour éviter tout retard. De plus, la rapidité du déblocage des fonds dépend également de la méthode de transfert d’argent choisie et des délais de traitement interbancaire.

Il est crucial que les emprunteurs comprennent les conditions spécifiques liées au mini-prêt, y compris les modalités de remboursement, les frais associés et les éventuelles pénalités pour retard de paiement.

Organismes de crédit Décaissement estimé Date estimée du paiement
Kreditiweb Aujourd’hui 14:41
Aujourd’hui
MyLoan24.com FR Aujourd’hui 15:41
Aujourd’hui
Cofidis Credit Aujourd’hui 15:41
Aujourd’hui
Cofidis Lundi 08:00
Lundi
Better Compared FR Lundi 08:00
Lundi
Floa Lundi 08:00
Lundi

Le délai est le même !

Légalement si vous demandez plus de 200€ il vous est impossible de recevoir votre mini prêt urgent en 24h. Un délai de 7 jours s’applique alors.

Cependant si vous évitez le période de Noël, la rentrée, que vous faites votre demande auprès d’un organisme qui possède déjà vos données/ document un matin dans la semaine, le processus pour obtenir votre mini prêt urgent est grandement accéléré.

Toutes les chances sont de votre côté !

Les documents pour obtenir un mini crédit rapide

Comme mentionné précédemment, il ne sert à rien de s’adresser à une banque pour obtenir un mini crédit rapide, il faut passer par un réseau d’accompagnement social.

Des experts vont vous conseiller et vous aider à créer votre dossier de candidature.

Vous trouverez ci-dessous la liste des pièces justificatives nécessaires à la réalisation du dossier :

  1. Copie recto-verso de la pièce d’identité / carte de résident / passeport
  2. Le livret de famille (Jugement de divorce)
  3. Un justificatif de domicile (bail, factures EDF, Eau ou téléphone, contrat d’assurance) datant de moins de 3 mois
  4. Attestation de propriété ou quittance de loyer
  5. Justificatif de revenus et allocations des trois derniers mois : salaire, RSA, Pension
  6. Tout type d’allocations (familiale, logement, retour à l’emploi)
  7. Copie du contrat de travail
  8. Avis d’imposition ou non-imposition sur le revenu le plus récent
  9. Justificatifs de charges : quittances de loyer, factures EDF, eau, téléphone ainsi que impôts: taxe d’habitation, d’assurances – mutuelles, écoles, cantines, tableaux d’amortissement des prêts en cours
  10. Relevés des comptes bancaires des 3 derniers mois du demandeur et de l’éventuel codemandeur même pour les couples non mariés
  11. Un R.I.B.
  12. Dossier de surendettement Banque de France (si concerné)
  13. Justificatif de la dépense envisagée (devis, facture proforma, promesse de vente ou tout autre justificatif)

Une fois les pièces réunies vers qui se tourner pour obtenir son mini crédit rapide ?

Pour faire évaluer votre dossier, vous devez vous rendre auprès d’un établissement agréé par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS). Si votre dossier est retenu, le contrat vous informera de toutes les modalités restantes.

L’illusion du micro crédit rapide sans justificatif

Comme mentionné précédemment le dossier pour faire une demande de micro crédit nécessite beaucoup de justificatifs. Les dossiers sont analysés en profondeurs et chaque document est vérifié afin de clarifier la situation financière du demandeur.

Un micro crédit sans aucun justificatif est donc impossible.

D’autres alternatives s’offrent cependant à vous ! En général, plus le montant de votre demande est petit et moins les organismes prêteurs vont exiger de justificatifs.

À prendre en compte avant de souscrire à un micro crédit express ?

Il y a plein de critères à avoir en tête avant de souscrire à une offre de micro crédit express. Le coût final de votre crédit n’est pas la seule chose à devoir être pris en compte.

Voici quelques conseilles :

1. Faire une simulation

Afin d’avoir les idées claires au sujet du remboursement des mensualités, assurez vos entrées d’argent.

Exprimée en année ou en mois, la période de remboursement vous indique en combien de temps vous devriez avoir fini de rembourser votre crédit. Pour ce type de micro crédit express, les mensualités se situent entre 6 mois et 5 ans.

2. Prévoir un apport personnel

Même si ce dernier n’est pas obligatoire une petite épargne peut vous aider à faire face à d’éventuel imprévu

A savoir : L’ADIE peut vous aider en vous offrant un complément sous forme d’un prêt d’honneur à taux 0% à hauteur de 3 000 € maximum.

Le micro crédit social pour les interdits bancaires : c’est possible ?

Il est vrai que le profil et le dossier des demandeurs de micro crédit est particulièrement surveillé. On pourrait penser qu’être inscrit au FICP peut être un problème..

Cependant, bonne nouvelle :

Obtenir un micro crédit social pour les interdits bancaires c’est possible !

En effet tout le monde peut créer un dossier pour obtenir ce type de micro crédit, le registre des personnes inscrites au Fichier national des incidents de remboursement des crédits (FICP) peut être consulté lors de l’analyse de votre dossier, il n’est pas pour autant un critère d’élimination définitive.

La qualité de votre projet final est le plus important. Votre proposition doit être solide et convaincante car l’organisme prêteur veut limiter au maximum le risque d’impayés.

La finalité du projet est tout aussi importante, ce projet est-il fait dans le but d’une réinsertion professionnelle ? Votre projet est-il un élément nécessaire à l’amélioration de votre situation professionnelle actuelle ?

En résumé, le micro crédit social pour les interdits bancaires est possible, mais sous certaines conditions.

Le micro crédit en ligne pour FICP: une solution ouverte à tous ?

Bien que les exigences au niveaux de la qualité de votre projets soient très élevé , son accès est plutôt simple. Quelle que soit votre situation socio professionnel vous pouvez demander ce type de mini crédit. Le micro crédit en ligne pour ficp est bien une solution ouverte à tous.

Dans la liste ci-dessous vous trouverez quelque exemples :

  • Étudiants
  • Personnes à mobilité réduite
  • Personnes sans emplois
  • Intérimaires
  • Allocataires du RSA

La seule condition est d’être majeurs ou mineurs émancipés !

Attention ! Chaque prêteur de micro crédit en ligne pour ficp est libre d’ajouter des critères spécifiques aux valeurs et conditions d’adhésion de sa propre banque.

Le micro crédit peut il financer une voiture?

Il est envisageable d’utiliser un micro crédit pour financer un permis de conduire ou bien un véhicule de livraison dans la mesure où ce financement fait partie d’un projet professionnel précis.

Si ce projet démontre la nécessité d’achat du véhicule alors votre micro crédit peut vous permettre l’achat d’une voiture.

Dans le cas où vous souhaitez acheter une voiture à des fins plus personnelles, le micro crédit n’est pas l’offre qui vous correspond le mieux. Nous vous conseillons de vous renseigner, un crédit auto serait surement plus adapté.

Vous trouverez plus d’informations au sujet du crédit auto sur la page suivante.

Si vous hésitez à souscrire ce crédit, prenez le temps de réfléchir, et d’étudier les autres options de financement disponibles.

En résumé

Les micro-crédits sont devenus une ressource financière cruciale pour de nombreuses personnes à travers le monde. Ces prêts, souvent de petite taille, sont conçus pour répondre à une gamme diversifiée de besoins financiers. Dans un contexte où de nombreux individus ont un accès limité aux services bancaires traditionnels, les micro-crédits offrent une opportunité essentielle pour accéder au financement et améliorer leur stabilité économique.

L’une des caractéristiques les plus marquantes des micro-crédits est leur accessibilité. Contrairement aux prêts traditionnels, ces prêts sont souvent disponibles pour des personnes ayant un historique de crédit limité ou négatif. Ils sont accessibles aux entrepreneurs en herbe, aux travailleurs indépendants, aux personnes à faibles revenus et à tous ceux qui font face à des besoins financiers urgents.

Les micro-crédits servent une variété de finalités. Certains les utilisent pour lancer ou développer de petites entreprises, tandis que d’autres les emploient pour consolider leurs dettes existantes. Ils peuvent également être une solution lors de dépenses imprévues ou pour améliorer les compétences financières des emprunteurs grâce à des programmes d’accompagnement.

Cependant, l’obtention d’un micro-crédit nécessite une responsabilité financière. Les emprunteurs doivent comprendre les termes et les conditions du prêt, évaluer leur capacité à rembourser et utiliser les fonds de manière judicieuse pour éviter des difficultés financières futures.

Bien qu’ils offrent de nombreuses opportunités, les micro-crédits ne sont cependant pas exempts de risques pour les emprunteurs. Il est essentiel de comprendre ces risques avant de contracter un microcrédit. LoanScouter vous aide à les prendre en considération, tout en vous accompagnant dans le processus de comparaison des prêts, une étape essentielle pour trouver le crédit qui vous convient.

Il ne vous reste plus qu’à prendre en compte ces différents éléments, avant de choisir un micro-crédit qui pourrait vous convenir.

Nous comparons les meilleurs prêts

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Andreas Linde
Écrit par
Andreas Linde dispose de plus de sept ans d’expérience dans le domaine des prêts et sait tout ce qu’il faut savoir sur l’ARP, les prêts par annuités, les prêts en série, les obligations et d’autres nombreux termes pertinents concernant le secteur des prêts.
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